一点钱程 140多斤硬币兑换遭银行拒绝？！当事人：目前已与银行做三方调解

　　来源：行长速览一点钱程

　　日前，男子带2万枚硬币被银行拒收，行方称客户无法说明硬币来源。

　　“别急，让子弹飞一会儿……”

　　这两天，某陆姓男子带140多斤1角硬币到上海农商银行兑换遭拒的事情，在网上闹得沸沸扬扬。目前，事件尚未盖棺定论，涉及残损硬币来源、银行拒兑理由及相关方回应等多重争议。

　　7月9日，陆先生在社交平台更新动态，表示“目前银行与我已于中间第三方做调解，后续进展本人也会给大家一个真实的交代。”并在评论区留言称，今日（7月9日）下午，硬币来源公司法人将为其出具相关视频证明，双方已电话告知会录音，该法人已同意，后续材料将交由媒体整理。

　　而就在7月8日下午2时，陆先生在社交平台发声，称目前银行同意进行清点，其表示：“目前1000枚硬币，告知我只能入账10元。”但在7月9日，相关内容在该男子社交平台账号下已无法寻见。

　　结合新京报、北京商报等多方媒体报道及陆先生本人社交平台发布内容，《行长速览》将事件原委经过尽可能做还原，详情如下：

　　7月3日一点钱程，陆先生带着一麻袋1角硬币来到上海农商银行总行营业部“讨说法”，其后遭工作人员拒绝，也并未给出合理理由。据悉，陆先生带去的这袋硬币共有20000多枚，总达140多斤，金额为2000多元。

　　7月3日，陆先生在上海农商银行总部大厅休息区清点残缺污损人民币。

　　之所以说是“讨说法”，是因为从去年起，陆先生便多次到上海农商银行相关支行申请兑换，但一直没能兑换成功。当被问及硬币来源时，陆先生介绍，其从事烟酒礼品销售生意，其中一位重要客户是生活垃圾焚烧发电厂的老板，硬币来自生活垃圾焚烧厂的炉灰筛选，用于支付货款，并给出证明照片，陆先生称，为了维系客户，他从2024年底开始，陆续收下了重达几千斤的硬币，总金额有10多万元。

　　陆先生提供硬币来源证明。

　　因为硬币经焚烧已经发黑，不适宜在市面上流通，只能作为残缺污损人民币向银行申请兑换，陆先生便分批次去了农行、建行、工行等10多家银行进行兑换。据他表示，多数银行服务态度都不错，也有个别银行担心硬币来源有问题，报了警，但相关银行在警方核实其硬币来源合法后一般会予以置换，唯有上海农商行坚持不肯给他兑换。

　　上海农商银行总部工作人员表示，拒收硬币的原因是陆先生无法说清楚如此数量巨大的残缺污损人民币到底来自何处，银行有义务查清资金来源，以防止洗钱活动。

　　事件过程中，陆先生与上海农商银行各执一词，存有分歧。陆先生表示，7月3日，辖区警方到场核实，确认硬币无假币嫌疑且来源合法后，银行方仍保持拒绝；但上海农商银行总部工作人员却表示并未见到陆先生提供相关警方书面证明，据该工作人员透露，当日是银行方面报警，民警出警是因为陆先生扰乱了银行正常的营业秩序，对其进行劝说，并未对残缺污损人民币进行鉴定。

　　此外，上海农商银行曾表示，“因陆先生所携带的残缺污损人民币损坏程度不一、数量巨大，需要工作人员一一鉴定清点，基层银行网点确实没有人力来处理此业务，我们银行总部方面愿意派车送陆先生去中国人民银行在上海指定的四家专业处理残缺污损人民币的银行兑换网点兑换，但遭到了陆先生的拒绝。”

　　陆先生则就协调网点一事在社交平台上发文道，上海农商银行所述经人行协调至的兑换网点，最近网点距其所在地40公里，最远达100公里，以“不方便”以及“存款自由”为由而拒绝。

　　陆先生社交平台发文截图

　　虽然最终结果尚未出炉，但随着事件发酵，网友对此事也是众说纷纭。有质疑陆先生或涉及人民币交易，低价买入然后到银行进行原价兑换的。

　　据某社交平台评论区对此事热议消息，日前湖南部分银行发布内部通知显示，“长沙地区也出现了一些客户，一次性兑换大量残缺污损的硬币，数量高达5000枚左右。这些硬币有的变形、火烧、磨损，根本无法辨别真伪。客户还威胁要向银行投诉，声称银行拒收残损硬币。但是该通知里人行明确说明了，这是一批按斤收购的硬币，各省流窜试探要求银行回收，相关事实人民银行已掌握，投诉无效。”

　　有质疑陆先生说硬币合法已经被派出所证明，不如找派出所开具佐证力度更大的证明，没必要执拗于客户的公司证明。且在目前网络热议各种网传媒体消息中，警察验证硬币合法一事目前均为当事人自述。

　　也有站在消费者维权角度，质疑2000块钱对银行来说，“反洗钱”名头有点过大的，或单纯是银行员工不想费时费力去数硬币的……

　　对于此事，《行长速览》在陆先生社交平台账号发现，陆先生曾表示，他每到一家银行都极力劝签分包协议，即在1-3月时间内清点完毕即可，匀到每天哪怕数200-300个，三个月时间也是较为富裕。

　　陆先生社交平台发文截图

　　不过在梳理过程中，《行长速览》亦发现，有上海ip网友称陆先生已非首次因硬币兑换与银行起冲突，据悉，不少商业银行都知晓这个客户，各家银行接受硬币存入，但要求提供硬币来源，不承诺清点完成时间，且必须存入办理人账户，不得直接兑换现金，但多次发生客户不配合，例如不肯提供本人银行账户，在网点里吵闹，威胁在小红书、抖音等自媒体曝光银行网点拒收。

　　对于陆先生与上海农商银行间的纠纷，有律师表示，银行要求其提供警方书面证明并非法律要求的必须环节，但根据《反洗钱法》规定，银行有义务对客户资金来源进行尽职调查以防止洗钱活动。如果警方已证实硬币来源合法的情况下，银行继续拒收硬币就属于不合理行为，可由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。